為進(jìn)一步加大對小微企業(yè)等市場(chǎng)主體支持力度，深入落實(shí)好穩經(jīng)濟一攬子政策和接續政策，助力穩住經(jīng)濟大盤(pán)，近日，人民銀行、銀保監會(huì )、財政部、發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、市場(chǎng)監管總局等六部門(mén)聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加大對小微企業(yè)貸款延期還本付息支持力度的通知》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》)，對于2022年第四季度到期的小微企業(yè)貸款，鼓勵銀行業(yè)金融機構按市場(chǎng)化原則與企業(yè)共同協(xié)商延期還本付息。

??《通知》明確，對于2022年第四季度到期的、因新冠肺炎疫情影響暫時(shí)遇困的小微企業(yè)貸款(含個(gè)體工商戶(hù)和小微企業(yè)主經(jīng)營(yíng)性貸款)，還本付息日期原則上最長(cháng)可延至2023年6月30日。延期貸款正常計息，免收罰息。各銀行業(yè)金融機構要堅持實(shí)質(zhì)性風(fēng)險判斷，及時(shí)調整信貸管理系統，不單獨因疫情因素下調貸款風(fēng)險分類(lèi)，不影響征信記錄，并完善貸款延期還本付息相關(guān)盡職免責規定。銀行業(yè)金融機構要創(chuàng )新延期貸款產(chǎn)品和服務(wù)，強化金融科技賦能，提前對接企業(yè)延期需求，為企業(yè)提供差異化貸款延期方式、線(xiàn)上續貸產(chǎn)品和貸款延期線(xiàn)上辦理渠道。在有效防控風(fēng)險的前提下，對于缺乏部分材料的貸款延期申請可“容缺辦理”，事后補齊。同時(shí)，銀行業(yè)金融機構要加大政策宣傳解讀力度，及時(shí)公示辦理條件、所需材料、辦理流程及辦理時(shí)限，提高小微企業(yè)辦理貸款延期的便利度。

關(guān)于進(jìn)一步加大對小微企業(yè)貸款延期還本付息支持力度的通知

??銀發(fā)〔2022〕252號

??2020年以來(lái)，按照黨中央、國務(wù)院決策部署，人民銀行等部門(mén)出臺實(shí)施了中小微企業(yè)貸款階段性延期還本付息政策，有效緩解了中小微企業(yè)資金周轉壓力。為進(jìn)一步加大對小微企業(yè)等市場(chǎng)主體支持力度，深入落實(shí)好穩經(jīng)濟一攬子政策和接續政策，對于2022年第四季度到期的小微企業(yè)貸款，鼓勵銀行業(yè)金融機構按市場(chǎng)化原則與企業(yè)共同協(xié)商延期還本付息?，F就有關(guān)事宜通知如下:

??一、堅持市場(chǎng)化、法治化原則，積極支持符合條件的小微企業(yè)貸款延期還本付息

??(一)合理確定貸款延期及還款安排。對于2022年第四季度到期的、因新冠肺炎疫情影響暫時(shí)遇困的小微企業(yè)貸款(含個(gè)體工商戶(hù)和小微企業(yè)主經(jīng)營(yíng)性貸款，下同)，鼓勵銀行業(yè)金融機構與借款人按市場(chǎng)化原則共同協(xié)商延期還本付息，延期貸款正常計息，免收罰息。還本付息日期原則上最長(cháng)可延至2023年6月30日。各銀行業(yè)金融機構應根據借款人生產(chǎn)周期及資金回籠周期等，合理確定延期貸款的到期日及結息方式，避免集中到期。

??(二)落實(shí)好延期貸款風(fēng)險分類(lèi)規定。各銀行業(yè)金融機構要堅持實(shí)質(zhì)性風(fēng)險判斷，及時(shí)調整信貸管理系統，不單獨因疫情因素下調貸款風(fēng)險分類(lèi)，不影響征信記錄。

??(三)建立健全盡職免責制度。各銀行業(yè)金融機構要完善貸款延期還本付息相關(guān)盡職免責規定，增強可操作性，在有效防范道德風(fēng)險的前提下，對基層信貸人員因辦理貸款延期形成的不良貸款，免于全部或部分責任。

??(四)及時(shí)完善擔保制度安排。延期貸款涉及擔保的，各銀行業(yè)金融機構與企業(yè)、擔保人等協(xié)商處理，根據商業(yè)原則保持有效擔保安排或提供替代安排。

二、不斷提升金融供給的精準性，更好滿(mǎn)足小微企業(yè)貸款延期需求

??(五)創(chuàng )新延期貸款產(chǎn)品和服務(wù)。各銀行業(yè)金融機構應根據小微企業(yè)所屬行業(yè)、交易場(chǎng)景等特點(diǎn)，提供差異化貸款延期方式，推廣主動(dòng)授信、隨借隨還貸款模式和線(xiàn)上續貸產(chǎn)品，滿(mǎn)足小微企業(yè)靈活用款需求。鼓勵各銀行業(yè)金融機構適當下放貸款延期審批權限，提高審批效率。

??(六)強化金融科技賦能。鼓勵各銀行業(yè)金融機構利用大數據等現代信息技術(shù)手段，提升企業(yè)評級及風(fēng)險控制水平，精準識別優(yōu)質(zhì)客戶(hù)。對于符合延期還本付息條件的小微企業(yè)，要主動(dòng)通過(guò)短信、微信等形式提前對接企業(yè)延期需求。鼓勵通過(guò)網(wǎng)上銀行、手機銀行、手機客戶(hù)端應用軟件(APP)等電子渠道，為借款人提供貸款延期線(xiàn)上辦理渠道。在有效防控風(fēng)險的前提下，對于缺乏部分材料的貸款延期申請可“容缺辦理”，事后補齊。

??(七)積極對接小微企業(yè)新增融資需求。各銀行業(yè)金融機構應及時(shí)摸排小微企業(yè)新增融資需求，改進(jìn)盡職免責、內部資金轉移定價(jià)、績(jì)效考核等內部政策安排，優(yōu)化貸款審批流程，及時(shí)、高效增加小微企業(yè)信貸投放。

三、完善配套政策，為銀行業(yè)金融機構開(kāi)展貸款延期提供支持

??(八)加大對銀行業(yè)金融機構的資金支持力度。對于銀行業(yè)金融機構因執行延期還本付息政策產(chǎn)生的流動(dòng)性問(wèn)題，人民銀行綜合運用多種貨幣政策工具，保持銀行體系流動(dòng)性合理充裕。繼續發(fā)揮好普惠小微貸款支持工具作用，支持包括延期貸款在內的普惠小微貸款穩步增長(cháng)。鼓勵銀行業(yè)金融機構在依法合規、風(fēng)險可控的前提下，通過(guò)信貸資產(chǎn)證券化等方式，盤(pán)活存量信貸資源。繼續支持銀行業(yè)金融機構發(fā)行小微企業(yè)金融債券，嚴格規范募集資金使用管理。

??(九)發(fā)揮差異化金融監管政策的引領(lǐng)作用。金融監管部門(mén)落實(shí)好小微企業(yè)不良貸款容忍度等差異化政策。引導銀行業(yè)金融機構優(yōu)先安排小微企業(yè)不良貸款核銷(xiāo)計劃，確保應核盡核。用好批量轉讓、資產(chǎn)證券化、重組轉化等處置手段，提高小微企業(yè)不良貸款處置效率。

??(十)完善績(jì)效考核和風(fēng)險緩釋機制。各級財政部門(mén)在考核國有控股和參股的銀行業(yè)金融機構2022年經(jīng)營(yíng)績(jì)效時(shí)，應充分考慮延期還本付息政策的影響，給予合理調整和評價(jià)。鼓勵政府性融資擔保機構對有貸款延期需求的企業(yè)延長(cháng)擔保期限，繼續提供增信支持。支持具備條件的地區設立小微企業(yè)貸款風(fēng)險補償基金，為銀行業(yè)金融機構實(shí)施延期還本付息政策提供風(fēng)險分擔。

??四、強化政策實(shí)施效果跟蹤，推動(dòng)政策直達小微企業(yè)等市場(chǎng)主體

??各銀行業(yè)金融機構要切實(shí)提高政治站位，落實(shí)主體責任，主動(dòng)下沉服務(wù)，多渠道了解借款人真實(shí)經(jīng)營(yíng)狀況并提供相應的貸款延期服務(wù)，避免盲目限貸、抽貸、斷貸。充分利用營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、門(mén)戶(hù)網(wǎng)站、手機APP、微信公眾號等途徑進(jìn)行政策宣傳解讀，擴大政策的知曉度和覆蓋面，及時(shí)公示辦理條件、所需材料、辦理流程及辦理時(shí)限，提高小微企業(yè)辦理貸款延期的便利度。人民銀行將會(huì )同銀保監會(huì )對各銀行業(yè)金融機構開(kāi)展貸款延期還本付息業(yè)務(wù)情況進(jìn)行定期監測。

??人民銀行各分支機構、銀保監會(huì )各派出機構和各級財政部門(mén)、發(fā)展改革部門(mén)、中小企業(yè)主管部門(mén)、市場(chǎng)監管部門(mén)要加強協(xié)同，強化政策傳導，及時(shí)總結推廣典型經(jīng)驗做法，提升轄區內銀行業(yè)金融機構的小微企業(yè)服務(wù)能力。人民銀行各分支機構要會(huì )同銀保監會(huì )派出機構密切關(guān)注轄區內延期貸款到期和信貸資產(chǎn)質(zhì)量變化情況，強化信貸風(fēng)險防控，確保政策取得實(shí)效。